社保交满15年,退休后到底能领多少钱?


       国务院新闻办公室于2017年3月1日在新闻发布厅举行新闻发布会,人力资源和社会保障部介绍了就业和社会保障有关情况,并表示将继续深入、认真地研究延迟退休年龄政策,等待时机适时推出。

       这次,咱不讨论这个政策好坏与否,只聊聊大家最关心的退休养老金问题。大部分人都知道,社保交满15年,退休后就可以领取养老金。但具体能领多少钱?如何计算?相信大部分人都是不清楚地,现在小编为大家解答这个知识点?

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问题一:交满15年社保能领多少养老金?

退休时养老金是由两部分组成,相应的计算公式是:养老金=基础养老金+个人账户养老金

①基础养老金=(参保地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

本人指数化月平均缴费工资:上年参保地平均工资×本人平均缴费指数

本人平均缴费指数:即员工每月缴费工资与参保地当年平均工资的比例平均值,一般在0.6至3之间,缴费工资越高指数就高,但不超过3。

②个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

个人账户储存额即自缴纳养老金以来个人部分的总额及利息。

按国家规定,个人部分为缴费工资×8%;而计发月数主要与退休年龄相关,如下表:

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前面都是理论,接下来小编举个具体的例子,看看交满15年社保能领多少钱。

       假设在深圳工作的陈先生,于2010年才开始缴养老保险,交到2025年满15年刚好退休。假设2010年至2015年,深圳市在岗职工平均工资分别为5000元、5500元、6000元、6500元、7000元、7500元,5年年平均增长500元。以此平均增长数计算,到2024年深圳市月在岗职工平均工资约为:5000+(15×500)=12500元。

       而陈先生的“个人平均缴费指数”经推算预估为1.2(最终指数要等退休时才能确定),那么,2025年陈先生退休,可领取

基础养老金=(12500+12500×1.2)÷2×15×1%=2062元。

       再假设陈先生2010年后年均工资100000元,那个人养老保险年缴8000元,15年共缴12万元(为方便计算利息暂时忽略)。按照前面的个人养老金计算方法,如果陈先生2025年恰好满60岁退休,那按照个人账户养老金月领:120000÷139=863元。

       综上,若陈先生2025年退休,每月可领养老金:2062+863=2925元。

       注:养老金除基础养老金和个人账户养老金之外,其实还有一个过渡性养老金,但这个并非人人都有,只针对在1995年前参加工作的职工(因为在95年之前养老金还没有个人账户制度,此为补偿方案),且计算方法复杂,因此并未列出来。

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问题二:外地人社保满15年能在当地领取养老金吗?

       现实生活中,在北上广深等大城市工作的外来人员比比皆是,由于大城市入户严格,因此他们中很多人都还是外地户口,可社保一直在大城市缴纳,这种情况下当社保交满15年能在当地领取养老金吗?我想这是很多人都关心的问题。

       关于养老金的领取,在社保累计交满15年的前提下,国家依据四种不同情况作出了相应的规定:

①养老保险关系在户籍地的,当地领取;

       这个很好理解,当地人当然就在当地领取。

②不在户籍地的,在累计缴费满10年的地区领取;

       这个恰好也回答了前面的问题,比如你是湖南人,退休时是在深圳工作,且在深圳缴满了10年社保,那么就可以在深圳领取养老金。

③不在户籍地,且缴费不满10年的,转回上一缴满年限地领取;

       比如你是湖南人,先前在深圳工作且缴满了10年社保,后去了广州工作只缴纳了5年社保就已退休,这种情况下你的养老账户要转回深圳,并在深圳领取养老金。

④不在户籍地,且在多地累计缴费年限不满10年的,归集户籍地按规定领取。

       比如你是湖南长沙人,前后在广州、深圳、上海、杭州等地工作并缴纳社保,但每个地方均不满10年,这种情况下,退休时你的养老账户就得转回长沙,在长沙领取养老金。

 

问题三:大城市缴社保再转回老家是不是很亏?

       刚刚的第四种情况提到了,若多地缴费不满10年,养老账户就得转回老家(户籍地)。于是有人会问这样是不是很亏?好吧,小编回答你,如果跟大城市相比,确实有点吃亏。

       因为养老金的多少,主要与当地平均工资以及个人账户储存额有关。养老账户转回老家,个人养老金并不会减少,但主要差异是在当地平均工资。比如你退休时深圳上年度平均工资已经有10000元,而你的老家才4000元,领取的养老金自然就少了。

       因此,要想不转回老家,大家还是提前做好规划,争取在大城市缴满10年社保后再退休安享晚年。

 

问题四:社保缴满15年,还需要继续缴吗?

       相信很多小伙伴还会纠结这样一个问题:我的社保(养老保险)累计缴费年限已经达到15年了,是不是就可以不用缴纳了?

讨论这个问题之前,小编先谈一下我国目前养老金领取的要求:

①达到法定退休年龄。男性年满60周岁;女干部年满55周岁,女工人年满50周岁;

②累计缴费年限年满15年(含视同缴费年限)。两个要求缺一不可。

有了这个认知,回答前面的问题就简单了:

①如果你社保缴满15年,且达到退休年龄,当然就可以不用缴纳了;

②如果你还没达到退休年龄,且为在职职工,那么就得继续缴纳社保,直到退休,因为这是用人单位的法定义务;

③如果你还没达到退休年龄,且准备灵活就业或不再工作,那是否继续缴纳就看你的个人意愿(养老保险费用由个人出)。

       值得注意的是,若停缴社保,退休时基本养老金也将按停缴上年度社会平均工资计算,平均缴费工资指数也只计算到停缴的上年。此外,若停缴社保,养老保险之外的医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险也将无法享受。尤其是医疗保险,国家规定至少需要缴纳25/30年才可以申请享受终生医疗保险。

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       再说了,从养老金的计算方式可以看出,社保缴的年限越久、基数越高,退休后拿到的养老金越多,因此,小编建议最好不要停缴社保。

总结:

       社保是国家制定的保障民生的措施,很多人觉得每月还要从工资中扣除部分来缴纳保险很不值得,其实不是这样的。先不说,每月缴纳的金额并不多,而且养老金的发放标准也是逐年升高,对于理财小白来说,社保绝对是一种“不亏的买卖”。

 

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